Понедельник, 26 октября 2020
11, облачно
ФГУП ВГТРК ГТРК "Оренбург"

В России закроется сотня банков. Как вовремя забрать деньги?

Экономика

За последние годы в стране закрылись несколько сотен банков. Регулятор расчистил рынок от слабых игроков. Кризис обещает новую волну — еще около ста банков перестанут существовать. Сверхнизкие ставки, заемщики-банкроты — все это сильно бьет по кредитным организациям. В ситуации, когда десятки банков рискуют лишиться лицензии, главный вопрос — как вовремя успеть закрыть депозит и не отнести деньги «живому мертвецу». На что обращать внимание в финансовой отчетности и какие признаки явно или косвенно указывают на то, что дела у банка плохи?

Есть ряд признаков — прямых и косвенных, заранее указывающих на то, что с банком не стоит связываться или же нужно поскорее забрать оттуда деньги. Так, например, следует насторожиться, если ставки по депозитам значительно выше cреднерыночных. Конечно, это может быть лишь маркетинговым ходом. Но зачастую указывает на то, что у банка проблемы с ликвидностью.

Различия в ставках сразу бросаются в глаза, если сравнить несколько банков — крупных и не очень, федеральных и региональных. Ориентироваться надо на средний показатель топ-10 банков. Если ставка сильно выше, то, скорее всего, банк уже не планирует отдавать деньги и «пылесосит» рынок — пытается всеми способами привлечь средства клиентов.

Вообще, при выборе банка для вклада эксперты советуют не опускаться ниже первой десятки, еще надежнее — ориентироваться на топ-3.

«Разница в процентной ставке между банком первого эшелона и внизу рейтинга будет несущественная, в районе одного процента. К примеру, банк из топ-10 предложит четыре процента, а менее надежный — пять», — указывает Павел Вешаев, гениректор компании FinHelp. Ключевые сведения о состоянии банка можно получить из финансовой отчетности, которая публикуется на сайте кредитной организации. Важный показатель — объем резервирования. Так, например, если резервы формируются очень быстро и в большом объеме, лучше перейти в банк покрупнее.

Как пишет РИА Новости со ссылкой на Михаила Беспалова, аналитика «КСП Капитал», в первую очередь стоит обратить внимание на метрики по достаточности базового капитала (Н1.1), основного капитала (Н1.2) и собственных средств (Н1.0). Эти параметры характеризуют устойчивость финансовой организации с учетом рисков. Посмотрите также на ликвидность: мгновенную (Н2), текущую (Н3) и долгосрочную (Н4). Это покажет способность банка быстро расплатиться по обязательствам, если возникнет такая необходимость.

Есть смысл поинтересоваться нормативом финансового рычага (Н1.4) и прибыльностью. Важен не только показатель в сравнении с требованиями ЦБ (которые потенциально могут измениться), но и динамика за предыдущие отчетные периоды.

«Например, если доходность по чистой прибыли на протяжении нескольких периодов отрицательная, а достаточность капитала стабильно снижается, приближаясь к установленному ЦБ порогу, возможно, вскоре у финансовой организации возникнут проблемы», — уточняет Беспалов.

Еще один признак, указывающий на то, что у банка дела идут неважно, — снижение его рейтинга «большой тройкой» рейтинговых агентств — Moodys, Fitch и S&P, добавляет Артем Деев, руководитель аналитического департамента AMarkets. Эти организации отслеживают множество показателей и регулярно выносят вердикт — понижают или повышают оценки кредитной организации. Уменьшение рейтинга явно указывает на то, что положение ухудшилась.

Полезно знать крупных клиентов банка и следить за новостями о них. «Если банк входит в финансово-промышленную группу и у материнской компании проблемы, например, с выплатой купонов по облигациям, то лучше забрать деньги», — рекомендует Виталий Манкевич, президент Русско-азиатского союза промышленников и предпринимателей.

Можно выяснить, кому принадлежит банк, а если собственников несколько — нет ли между ними конфликта. Если бенефициар один, поинтересуйтесь его репутацией и последними публикациями в СМИ о нем.

Наконец, имейте в виду, что лицензию отзывают не сразу. Как правило, сначала в СМИ и на сайте ЦБ появляется информация о том, что у кредитной организации трудности. В любом случае вероятность возникновения проблем у крупных банков гораздо меньше, а степень их прозрачности в ежеквартальной отчетности и сообщениях о важных событиях — гораздо выше.

Кстати, один из тревожных звоночков — если заявку на снятие средств банк предлагает клиенту оформить письменно и заранее. Это возможный сигнал о нехватке ликвидности. Изменения графика работы тоже не к добру — так банк пытается сократить поток клиентов. Ну а сообщения о том, что потребители массово выводят деньги, — очевидное приглашение последовать их примеру.

Для того, чтобы оставить комментарий Вам необходимо авторизоваться на сайте с помощью одной из социальных сетей:
комментария:

Другие статьи раздела